Финансовые проблемы с обслуживанием займов: как выбраться из долгов

Нередко перед оформлением кредита клиент, рассчитывая свои возможности, допускает ошибки. В результате рано или поздно он сталкивается с ситуацией, когда нечем платить по кредиту. Появляется долг по кредиту в банке или МФО, снижается доверие к клиенту во время следующих попыток получить деньги в банке.

Чтобы не допускать привлечения коллекторов или судебных разбирательств, необходимо правильно организовать процесс поиска и оформления займа. Если кредит уже оформлен, а клиент оказался в тяжелой ситуации, важно применять только действенные методы, направленные на урегулирование ситуации. Недопустимо пытаться игнорировать требования банка или скрываться. Вернуть заемные средства скорее всего придется, но адекватное поведение и переговоры с банком помогут избежать увеличения долга за счет штрафов и оплаты судебных разбирательств.

Чего нужно избегать при получении кредита

Прежде, чем заключать договор или даже подавать заявку на получение кредита, нужно оценить свои финансовые возможности. Подсчитать размер ежемесячных платежей и сопоставить полученную цифру с собственными доходами и расходами. Если полученная сумма составляет больше 50% от доходов, лучше снизить размер займа.

Также важно критично относиться к рекламным предложениям банков. Нередко за красивыми слоганами скрывается большое количество дополнительных платежей и скрытых комиссий.

Разные акции, проводимые банком, помогут снизить расходы на погашение кредита. Не стоит игнорировать предложения о:

  • начислении бонусов или баллов;
  • подключении кэшбека;
  • индивидуальных программах;
  • дополнительных услугах в подарок.

Справка! При оформлении кредита сотрудники банка часто рекомендуют подключить дополнительные услуги. Польза для клиентов от них крайне сомнительная, а оплата существенно увеличивает стоимость кредита.

Как вернуть долг банку не допуская проблем с обслуживанием займа

После заключения договора следует относиться к выплатам с максимальной ответственностью. Грамотный подход к планированию расходов требует значительно меньших усилий, нежели последующее исправление кредитной истории.

Клиенту рекомендуется:

  • составить комфортный для себя график платежей;
  • вносить регулярный платеж за 3-5 дней до установленного срока, чтобы в случае технических сбоев избежать задержки при зачислении;
  • по возможности вносить средства хоть немного сверх установленной нормы;
  • сформировать резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций;
  • подключить смс и е-мейл рассылку с информацией о дате очередного платежа;
  • при возникновении сложностей с выплатами выбрать наиболее выгодное предложение банка по урегулированию ситуации.

Справка! Оформляя договор, не лишним будет дополнительно оформить страховку. Если проблемы с выплатами являются результатом форс-мажорных обстоятельств, они могут быть причислены к страховым случаям и попасть под категорию, покрываемую из фонда страховой.

Что делать, если возникли проблемы с обслуживанием займа

Прежде всего необходимо уведомить банк о сложившихся обстоятельствах и возможных задержках с выплатами. Далее нужно получить консультацию сотрудников банка об имеющихся программах, способных облегчить ситуацию для заемщика.

Реструктуризация долга

Существует два вида реструктуризации:

  • предоставление кредитных каникул;
  • снижение размера ежемесячного платежа.

Для оформления любого вида реструктуризации необходимо предоставить банку документы, подтверждающие наличие сложных жизненных обстоятельств.

Каникулы предполагают, что клиент получит возможность какое-то время не вносить платежи по кредиту без начисления штрафов и пени. После окончания установленного периода сумма ежемесячного платежа будет увеличена. Снижение размера ежемесячных взносов происходит за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование

Для этого нужно взять кредит с более низкой ставкой, и за счет этого снизить размер платежей. Подобную услугу предлагают обычно крупные известные банки.

Справка! Для рефинансирования можно использовать кредит в Сбербанке от 11,9% – на любые цели.

Расторжение договора через суд

К такому методу можно прибегнуть, если сложившиеся обстоятельства имеют достаточно серьезный характер, и со стороны банка или МФО были также допущены нарушения в отношении заемщика. Для передачи дела в суд понадобится помощь кредитного юриста. Процедура сложная и подготовить ее самостоятельно практически невозможно. Шанс на вынесение судом решения в пользу заемщика зависит от множества факторов. Часто такие споры разрешаются в пользу должника.

Банкротство

К подобной процедуре прибегают только в случаях, когда нет возможности погасить имеющиеся долги в разумный срок, используя имущество или другие ценности должника. Процедура совсем не простая, и требует определенных финансовых затрат, в том числе и на услуги юристов. Часто банкротство может длиться годами, что при определенных обстоятельствах играет на руку должнику.

Как исправить кредитную историю

Основным методом для исправления кредитной истории является оформление и добросовестное погашение новых займов. Если банки не желают сотрудничать и неизменно отказываются от заключения сделки, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Однако следует учитывать, что для клиентов с плохой кредитной историей условия кредитования будут более строгими. Суммы, которые можно получить, будут минимальными, а процентная ставка вырастет в сравнении с обычной. Таким способом банки и МФО снижают собственные риски.

Обращаясь в микрофинансовые организации, многие клиенты не учитывают размер переплаты. В таких структурах процент намного выше, чем в банках. Много микрозаймов, оформленных без предварительного анализа, могут привести к ухудшению финансового состояния клиента.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Оцените, пожалуйста, статью: