Как использовать материнский капитал для взноса по ипотеке: условия разных банков

Улучшение жилищных условий — один из законодательно регламентированных способов использования средств материнского капитала. Деньги можно потратить, на покупку готового объекта, на первый взнос по ипотеке, либо же — погашение суммы кредита на жилье.

Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки: первый взнос или погашение

По закону средства из государственной соцпомощи, именуемые «материнским капиталом» (МСК), можно использовать на приобретение нового жилья для семьи путем:

• перевода всей суммы в счет жилищной ипотеки;
• внесения первого взноса по кредиту на первичное или вторичное жилье;
• погашения военной ипотеки.

Согласно нормативным поправкам, ипотека с материнским капиталом может быть реализована заемщиком, не дожидаясь, пока его ребенку исполнится 3 года.

Условия, при которых можно вложить материнский капитал в ипотеку

Условия покупки жилья за деньги из мат капитала в 2019 году — стандартны для оформления ипотеки. Квартира или дом должны быть пригодны для проживания, и не состоять на учете аварийных объектов, либо же тех, что требуют капитального ремонта.

Примечателен тот факт, что средства, выделенные под материнский капитал, можно вкладывать в покупку объекта недвижимости любой площади.

Одно из ключевых условий реализации соцпомощи для улучшения жилищных условий — оформление нотариально заверенного обязательства заемщика о выделении долей детям. После того, как купленная в ипотеку квартира будет оформлена в общую собственность, следует установить «детский» долевой процент: по усмотрению родителей, это может быть и 1%, и 100%.

Важно! Средствами из госпомощи можно оплачивать исключительно основной долг и проценты по кредиту. Транзакция денег из маткапитала будет запрещена, если заемщик захочет использовать их для оплаты просроченных платежей.

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса в ипотеку

Положения ФЗ №131 допускают использование денежных средств из материнского капитала в качестве первого взноса по кредиту. Для многих семей, которые не могут купить жилье без ипотеки, данная опция является единственным шансом улучшить условия проживания, избежав необходимости длительных накоплений. При этом, банки-кредиторы могут самостоятельно устанавливать допустимые размеры взносов, которые могут быть покрыты средствами из госпомощи. Зачастую, это значение не превышает 10% от суммы покупки.

Необходимые документы для ипотеки под материнский капитал

Базовый перечень бумаг, которые требуют российские банки для оформления кредита с использованием средств из маткапитала, состоит из:

• общегражданского паспорта с регистрационными данными;.
• сертификата МСК;
• справке о трудоустройстве заемщика;
• справки 2-НДФЛ (как правило, не требуется, для зарплатных клиентов банка);
• сведения об иных источниках дохода (алиментных выплат, дивидендов и пр.);
• данные о поручителях/созаемщиках;
• выписки из ПФ об остатках средств материнского капитала.

Условия ведущих банков

В 2019 году крупнейшие российские банки предлагают следующие условия ипотечного кредитования с использованием средств МСК:

Как пользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать взнос

Для удобства просчета финансовых вложений на сайтах большинства финучреждений имеется кредитный калькулятор. Введя основные параметры ипотечного займа — стоимость недвижимости, срок кредитования, сумму первоначального взноса, которая используется по МСК, клиент может моментально ознакомиться с результатами расчета. Система отобразит актуальную процентную ставку и величину ежемесячного платежа.

Получение ипотеки: пошаговый план

Стандартный алгоритм процедуры получения ипотечного кредита с привлечением средств из маткапитала предусматривает несколько этапов:

• Этап 1. Подача онлайн-заявки на оформление ипотечного займа на сайте банка-кредитора с внесением всех данных в анкету потенциального заемщика.
• Этап 2. После того, как банк оповещает об одобрении заявки, заемщик может приступить к подбору подходящего объекта недвижимости.
• Этап 3. Подача в финучреждение всех необходимых личных документов, а также бумаг, касающихся объекта недвижимости.
• Этап 4. Оповещение органов ПФР о намерении обналичить сертификат МСК для ипотечного займа.
• Этап 5. Заключение с банком ипотечного договора и подписание соглашения купли-продажи имущественного объекта.
• Этап 6. Оплата госпошлины за внесение регистрационных данных нового владельца квартиры.
• Этап 7. Регистрация сделки в органах Регистрационной палаты и подача документов на страхование залогового имущества.
• Этап 8. Подача в органы ПФР всех документов по реализуемой сделке и ожидание перевода денежных средств на банковский счет.
• Этап 9. Получение в банке графика регулярных платежей по ипотечному кредиту.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: план действий

Действующую ипотеку также можно погашать средствами, положенными заемщику по программе «Материнский капитал». Для реализации данных действий необходимо подготовить документы для погашения и пройти определенную процедуру:

1. Оповестить кредитора о намерении совершить погашение части долга деньгами из материнского капитала, и взять выписку о долговых остатках.
2. Оформить нотариально заверенное обязательство о выделении имущественной доли детей и супруга в купленном жилищном объекте.
3. Подать в органы ПФР письменный запрос на на распоряжение средствами МСК и дождаться его рассмотрения (может занять до 60 дней).
4. После одобрения запроса ПФР осуществит перевод денежных средств для погашения части кредита.
5. Получить в банке обновленный график регулярных взносов.

Как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

Механизм рефинансирования ипотеки с материнским капиталом имеет практические сложности в своей реализации. Напомним, одно из условий использования маткапитала для ипотечного кредита — это выделение долевой части детям. Следовательно, в контексте рефинансирования кредита в другом банке данное обстоятельство расценивается в качестве обременения. Банки неохотно берут имущество с обременением в качестве залога — при отказе заемщика в выплате средств взыскать квартиру с его детей будет крайне сложно. Тем не менее, все ситуации рассматриваются кредиторами в индивидуальном порядке.

Особые условия: как правильно рассчитать свои силы и средства и не попасть в долговую яму

Тем, кто намерен воспользоваться материнским капиталом для приобретения нового жилья, следует помнить несколько ключевых правил, которые помогут избежать финансового кризиса в семейном бюджете.

Во-первых, следует объективно оценить свои материальные возможности. Семье с относительно скромным бюджетом не стоит вкладывать маткапитал в дорогое жилье, первый взнос за которое не покроется средствами из госпомощи. Ежемесячные долговые обязательства могут стать серьезным бременем для семейного бюджета.

Во-вторых, следует помнить: безответственным заемщикам кредита маткапитал не поможет избежать серьезных долгов. По закону, эти деньги нельзя использовать в целях оплаты штрафных санкций или комиссионных издержек по кредиту. При наличии просрочки в платежах заемщик сможет воспользоваться сертификатом МСК лишь после того, как ликвидирует эту задолженность.