Идеальная и хорошая кредитная история: в чем разница

Прежде чем одобрить заявку на выдачу кредита, сотрудники банка тщательно изучают кредитный рейтинг потенциального клиента. Таким образом они снижают процент появления неоплачиваемых займов. Информация для проверки поступает из общей базы БКИ, в которую каждый банк отправляет отчет по клиенту после погашения кредита или при возникновении трудностей с оплатой.

Условно кредитный рейтинг можно разделить на четыре типа:

С первым и вторым типом соискателей охотно станут сотрудничать любые банки и мфо. При третьем, решение принимается индивидуально после детального рассмотрения причин, по которым кредитная история испортилась. Четвертый тип относится к нежелательным клиентам для банка.

Интересно! Отсутствие кредитной истории по клиенту, также как наличие испорченной, часто становится причиной отказа в одобрении займа.

Отличная кредитная история

У таких соискателей в прошлом есть несколько погашенных кредитов в одном или нескольких банках. Все платежи вносились своевременно, не наблюдались задержки. Сумма ежемесячного взноса не была ниже установленной договором, а зачастую и превышала необходимый минимум. Нередко такие кредиты погашались досрочно.

Клиентов с идеальной кредитной историей мало. Любой банк всегда идет на сотрудничество с ними, так как подобные заемщики не создают задолженности, без проблем выплачивают тело кредита и процент за использование средств банка.

Хорошая кредитная история

С клиентами, имеющими хорошую кредитную историю (кредитное досье), банки также охотно заключают договор, и выдают деньги. Такие соискатели в прошлом успешно исполняли взятые на себя обязательства и выплачивали банку весь займ в полном объеме.

Основным отличием от идеальной КИ, является небольшое количество фактов задержки регулярного платежа. Обычно такие задержки не превышают 10 дней и считаются не признаком безответственности клиента, а техническими сложностями при зачислении средств. При выборе определенного способа для внесения платежа (например, почтового перевода) деньги могут поступить позже, чем предусмотрено договором.

Задержка не считается критической. Многие организации даже не передают такие сведения в единую базу. Однако, если какой-либо банк все же внесет информацию о задержке выплат, это отразится на кредитной истории клиента.

Банки не рассматривают таких соискателей, как проблемных клиентов, и чаще всего одобряют поданную заявку. Ведь условия договора были соблюдены, а имеющиеся нарушения сроков слишком незначительны. Такие соискатели составляют большую часть клиентов любого банка.

Если у вас хорошая кредитная история, предлагаем оценить лучшие программы в этом обзоре и подобрать микрозайм.

Испорченная кредитная история

В таком случае у клиента закрыты обязательства по всем полученным ранее кредитам, но по внесенной в общую базу информации его рассматривают, как недобросовестного. Обусловлено это тем, что при внесении платежей наблюдались большие задержки. Деньги могли поступать с опозданием до 6 месяцев от предусмотренного договором срока.

Чаще всего это происходит при изменении жизненных обстоятельств у плательщика (потеря работы, переезд и др.). Банки настороженно относятся к таким соискателям, но все же могут одобрить заявку с ужесточением требований. Суммы кредитов подобным клиентам предлагаются минимальные, а процентная ставка по сравнению с обычной увеличивается. Таким способом банк снижает собственные риски.

Справка! По статистике клиенты с испорченной кредитной историей составляют примерно 15% от общего количества соискателей.

Плохая кредитная история

Такая отметка появляется у заемщиков, не выполнявших свои обязательства перед банком. Взятые ранее кредиты не были выплачены или банку пришлось прибегать к услугам коллекторов, чтобы получить свои деньги. Клиент отказывался от внесения платежей, ему начислялись пени и штрафы.

Справка! Нередко при плохой кредитной истории дело доходит до судебных разбирательств.

Подобным соискателям кредит не дают. Ни один банк не станет заключать договор с заведомо проблемным клиентом.

Что делать если отказали в кредите из-за плохой КИ

Если отказ обусловлен испорченной кредитной историей, допустимо повторить попытку спустя некоторое время. Данные из базы удаляются, как устаревшие, через 10 лет после выплаты кредита, но обновляется отчет кредитной истории гораздо интенсивней.

Если получить кредит под более высокий процент и добросовестно его выплатить, статус соискателя непременно улучшится. Многие банки предлагают специальную программу, позволяющую улучшить историю.

Программа по улучшению кредитной истории Кредитный доктор Совкомбанка

Ее суть состоит в последовательном оформлении нескольких кредитов минимального размера и под повышенный процент. После каждого погашения сумма следующего кредита увеличивается, а процентная ставка снижается. Таким образом, когда соискатель выйдет на обычную ставку, его кредитная история будет восстановлена.

Еще один способ получить кредит с испорченной историей — это предоставление банку дополнительных документов, подтверждающих, что прошлые задержки по платежам были обусловлены жизненными обстоятельствами, а не безответственностью заемщика.

Для соискателей с плохой кредитной историей доступно оформление сделки в микрофинансовых организациях или через кредитного брокера. Благодаря получению и погашению таких займов постепенно восстанавливается статус клиента, увеличивается шанс оформить более выгодный договор с банком.

Полезные ссылки:

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Оцените, пожалуйста, статью: