Рефинансирование кредитов в ВТБ: ставки и условия

Банк ВТБ предлагает физическим лицам услугу рефинансирования залоговых и беззалоговых кредитов других финансово-кредитных организаций. Благодаря этому продукту, частные лица могут переоформить старый кредит на новый. Цель заключения договора с ВТБ – улучшить условия предыдущих займов, что позволит снизить и систематизировать ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет, быстрее рассчитаться с долгами.

Рефинансирование кредита в ВТБ – это возможность:

• получить денежные средства по ставке от 11% годовых и платить меньше;
• снизить ставку на 3%, оформив Мультикарту (кредитную или пакет «Привилегия»), подключив опцию «Заемщик» и оплачивая картой покупки;
• взять наличными от 100 тыс. до 3 млн руб. (для клиентов ВТБ до 5). При сумме кредита от 500 тыс. действует фиксированная ставка, составляющая 11%;
• пользоваться банковскими средствами в течение 7 лет – только для физических лиц, являющихся получателями заработной платы на карту от ВТБ, или сотрудников компаний-партнеров, участвующих в корпоративной программе. Для остальных заемщиков деньги по договору выдаются на срок от 6 мес. до 5 лет.

ВТБ рефинансирование условия

Не все существующие долговые обязательства можно заменить. Перекредитованию подлежат следующие продукты сторонних банков:

• ипотека;
• кредитная карта банка;
• автокредит;
• кредит, предоставляемый на потребительские цели.

Нельзя рефинансировать кредиты самого ВТБ, участников финансовой Группы ВТБ, взятые в Почта Банке. ВТБ выступит кредитором только при условии:

• ежемесячного перечисления должником сумм задолженности;
• погашения долгов регулярно в течение последнего полугодия;
• отсутствия непогашенной на дату запроса задолженности по действующим обязательствам;
• валютой для выплат являлся рубль;
• срок действия заключенного кредитного договора – более 3-х месяцев.

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Как показывают отзывы, заинтересованность заемщиков в предлагаемой программе перекредитования объясняется многими причинами. Какие плюсы извлечет заемщик:

• оптимизация расходов – увеличит изначальный срок кредитования, сократит величину платежа. Экономия происходит за счет изменения условий кредитования и получения денег под меньший процент;
• консолидация задолженностей – объединяется до 6 обязательств в рамках одного счета. В целях погашения кредитов, средства перечисляются на счета других финансовых учреждений бесплатно;
• легкость отслеживания платежей через личный кабинет ВТБ – устанавливается одна дата внесения суммы;
• материальная выгода – в ВТБ могут одобрить более крупную сумму, т.е. сверх суммы рефинансируемого долга. Причем излишек можно потратить на любые цели;
• положительные моменты для владельцев авто – снятие обременения с купленной машины, замена автокредита обычным;
• система лояльности для клиентов – индивидуальный подход, простая процедура оформления кредита, адекватные требования.

Как оформить в ВТБ рефинансирование

Пошаговый алгоритм действий для снижения долгового бремени путем перекредитования:

1. Зайти на официальный сайт vtb.ru.
2. Сделать предварительный расчет кредита, воспользовавшись специальной таблицей. После внесения сведений – сотрудничество с банком ВТБ, суммарная величина платежей, остаток общей кредитной задолженности, желание получить дополнительную сумму денег, умный калькулятор произведет расчет и на экране появятся суммы, срок, проценты, график выплат.
3. Заполнить онлайн заявку. Потребуется указать анкетные данные (ФИО, пол, дата рождения), контактную информацию для связи (адрес электронной почты, номер телефона), подробные сведения о трудовой деятельности (наличие, вид трудоустройства, реквизиты работодателя, размер чистого среднемесячного дохода, каким документом он будет подтвержден). Если соискатель кредита – владелец зарплатной карты, то следует сообщить ее идентификационный номер.
4. Ждать ответа – от банка поступит SMS. На принятие решения и уведомление о результате рассмотрения заявки уйдет от нескольких минут до 1 раб. дня.
5. После одобрения онлайн заявки потенциальный заемщик должен собрать документы и передать сотрудникам кредитного отдела ближайшего филиала ВТБ банка.
6. Через 3-4 дня вас уведомят об окончательном решении.
7. Остается явиться в банк ВТБ для заключения кредитного договора, а затем оформить соответствующее заявление в старом банке.

Требования к заемщикам по рефинансированию в ВТБ

Чтобы покрыть возможные риски, банку ВТБ не нужно поручительство или оформление кредита под залог, но к кандидатуре заемщика предъявляется ряд требований:

• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации в субъекте России, в котором физически присутствует ВТБ банк;
• способность подтвердить размер и источник денежных поступлений;
• минимальная ограничивающая планка дохода – 15 тыс. руб. ежемесячно.

Страхование: виды страховки

По закону страхование не является обязательным и не влияет на решения банка ВТБ. Договор заключается добровольно на срок кредитной сделки. Банком ВТБ предоставляется программа страхования от рисков, связанных с кредитными отношениями, носящая название «Финансовый резерв». Существуют 2 разновидности:

• Лайф+ – на случай смерти или утраты трудоспособности;
• Профи – дополнительно и от потери работы.

Документы: что необходимо предоставить

Пакет документов – базовый, включает в себя:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС;
• информация о рефинансируемых кредитах (можно без предоставления договоров);
• официальный документ, отражающий доход заемщика (2-НДФЛ, банковская выписка, налоговая декларация, справка);
• надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки или контракта (договора) – при сумме более 500 тыс.

Если кредит оформляется в своем банке, то подтверждать факт получения и размер дохода не нужно – для зарплатных клиентов достаточно паспорта и СНИЛС.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

Продукт «Победа над формальностями» предназначен для погашения старого договора ипотечного кредитования и заключения нового договора. Он составляется в ситуациях, когда приобреталось готовое жилье или новостройка. Условия рефинансирования в 2019 г. (реструктуризация ипотеки):

• от 10,1% – величину определяет ключевая ставка;
• до 30 млн руб.;
• в рублях;
• срок 20-30 лет.

Способы погашения кредитов

Кредит выплачивается равными платежами по графику. Воспользовавшись услугой «Льготный платеж» или «Кредитные каникулы», можно внести изменения. Перед переводом суммы следует уточнять остаток задолженности. Варианты получения информации:

• филиалы банка ВТБ;
• горячая линия банка;
• банкоматы ВТБ;
• личный кабинет;

Способы, как частным лицам оплатить взятый в ВТБ кредит:

• в отделении ВТБ, банка «Почта России» – с паспортом, банковской картой или номером счета (указан в договоре);
• внести наличные на банковскую карточку или осуществить перевод с карты на карту (деньги придут через 3 дня);
• создать автоплатеж – сумма будет уходить автоматически;
• через платежный терминал, салоны связи, торговые сети, пункты обслуживания денежных переводов;
• перевести со счета, открытого в стороннем банке.

За внесение кредитополучателем денежных средств досрочно – с опережением установленного графика, комиссия не взимается.