Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Если заемщику нечем платить ипотеку, при соблюдении определенных условий он вправе получить помощь от государства. Благодаря принятой федеральной программе бюджет компенсирует до 30% от оставшейся задолженности. К тому же в 2019 году будут дополнительно введены несколько видов государственной помощи, которые облегчат положение семей, получивших ипотеку на квартиры. Рассмотрим подробнее какая помощь государства в погашении ипотеки существует и предполагается в ближайшее время.

10 условий для участия в программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам предлагается не всем гражданам, а только тем, которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:

  1. Гражданство РФ всех заемщиков.
  2. Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  3. Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  4. Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  5. Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  6. Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м2, 2-комнатной – не более 65 м2, 3-комнатной – не более 85 м2. Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  7. В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  8. В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
  9. В семье есть участники боевых действий.
  10. В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

Помощь от государства по выплате ипотеки

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

К примеру Сбербанк в 2019 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

В чем состоит помощь от государства

Если государство одобрит участие заемщика в программе помощи, оно со своей стороны обеспечивает такие меры поддержки:

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России. Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается. Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Последние изменения в законодательстве 2019

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки. Последние изменения в законодательстве, которые должны вступить в силу в 2019 году, предполагают оказание помощи всем семьям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

  1. Каникулы по ипотеке с отсрочкой всех платежей на период до 6 мес. Предоставляться они будут только 1 раз по 1 кредиту.
  2. Незамедлительное прекращение исполнительного производства по просроченной ипотечной задолженности в случае, если банк получает компенсацию от страховой компании.
  3. Отмена исполнительского сбора, если гражданин стал участником описанной программы государственной помощи, и если гражданин в полном объеме выплатил долг в соответствии с ФЗ об ипотеке.
  4. Для остальных граждан размер исполнительского сбора не должен превышать 7%, причем делится он в равной степени между всеми заемщиками по ипотечному кредиту.

Как получить помощь: пошаговая инструкция

Сначала необходимо обратиться в банк и предоставить все документы, которые он запросит. Список может быть довольно большим и включать в себя следующее:

  • заявление;
  • паспорта заемщиков;
  • документы на квартиру (свидетельство о праве, договор купли-продажи, и т.д.);
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • медицинские документы;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка с места обучения и др.

Последние новости!

На портале ДОМ РФ можно ознакомиться с тем, как получить поддержку государства

дом рф программа помощи ипотечным заемщикам
Источник: https://дом.рф/mortgage/assistance/

Дальнейшая последовательность действий:

  1. Банк отправляет запрос в АИЖК, чтобы получить решение по заявлению ипотечного заемщика. Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.
  2. Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
  3. Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
  4. В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
  5. Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

Таким образом, сегодня существует несколько реальных способов решения проблемы невыплаты по ипотеке. В ближайшее время государство намерено расширить пакет помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Доводить дело до суда не рекомендуется, иначе может состояться принудительное выселение из ипотечной квартиры. Поскольку это довольно сложная и невыгодная процедура, банки стараются применять ее только в самом крайнем случае. Поэтому у заемщика почти всегда есть шанс улучшить свое положение.

Уточните возможность реструктуризации и условия кредитора

Наименование организации Телефон для обращений
1. АО «ДОМ.РФ» 8-800-755-55-00
2. ПАО Сбербанк  +7 495 500-55-50
3. Банк ВТБ (ПАО) 8-800-100-24-24
4. АО «АЛЬФА-БАНК»  8 800 200-00-00
5. Банк ГПБ (АО) 8-800-100-07-01
6. ПАО Банк «ФК Открытие»  8 800 700-78-77
7. АО «Россельхозбанк» 8-800-200-21-35 (доб.1)

Рекомендуем прочитать:

  1. Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банк;
  2. Кредитная карта Platinum Тинькофф Банка;
  3. Кредитная карта Сбербанк виза голд: условия пользования.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о