Как получить ипотеку ВТБ с господдержкой в 2019 году

Рождение второго или третьего ребенка в семье дает ей возможность участия в льготной программе ипотечного кредитования. ВТБ Банк реализует ипотечные кредиты с государственной поддержкой молодых семей в соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Кто может получить ипотеку с господдержкой в ВТБ в 2019 году

Согласно положениям Постановления Правительства № 373 с правками от 24 ноября 2016 года, в перечень категорий граждан, которые могут рассчитывать на помощь государства в реализации платежных обязательств по жилищным кредитам, входят:

  • лица, имеющие одного и более несовершеннолетнего ребенка;
  • лица-опекуны несовершеннолетних детей;
  • семьи, воспитывающие детей с инвалидностью;
  • инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
  • семьи, содержащие студентов в возрасте до 24 лет, обучающихся на очном отделении.

Каким требованиям должны соответствовать заемщики

К заемщикам ипотечных кредитов от ВТБ выдвигаются минимальные требования. Участвовать в программе госпомощи в приобретении квартиры могут исключительно граждане РФ, чей совокупный доход после вычета ежемесячного платежа по ипотеке является ниже двух региональных прожиточных минимумов на каждого члена семьи. В расчет берутся доходы за 12-месячный период накануне подачи заявки.

Важный нюанс: претендовать на субсидию по кредиту могут лишь те, заемщики, которые оформили займ с плавающей процентной ставкой, и величина их обязательного платежа увеличивается на 30% и более от первоначальной суммы.

Условия получения льготной ипотеки

Условия получения льготной ипотеки

Программа «Ипотечное кредитование с господдержкой семей с детьми» от ВТБ Банка реализует при весьма лояльных условиях:

  • сниженная процентная ставка — 6% на льготный период;
  • по окончанию льготного периода фиксируется значение ставки, соответствующее ставке рефинансирования Центробанка РФ на дату заключения соглашения +2 п. п.;
  • возможный срок кредитования — от 1 до 30 лет;
  • размер первоначального платежа — 20% от общей суммы;
  • стоимость кредитуемого жилья — от 500 тыс. до 5 млн. рублей (от 1 до 12 млн. рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях).

Количество несовершеннолетних детей в семье, а также период их рождения определяют длительность льготного срока кредитования:

  • если в промежутке с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье рождается второй ребенок, субсидирование будет длиться 3 года;
  • если третий и (или) последующий ребенок — 5 лет;
  • если в указанный временной отрезок в семье появляется на свет не менее двух младших членов (в т. ч. одновременно), заемщик может претендовать на продление госпомощи на срок до 8 лет.

Выбор недвижимости

Оформить заявку на ипотеку в ВТБ  с субсидированием заемщик может на объект недвижимости, продаваемый юрлицом по соглашению:

  • участия в долевом строительстве;
  • купли-продажи жилья на первичном рынке.

Важно!

Если сделка реализуется при участии юридического лица — инвестиционного фонда (в т. ч. — его управляющей компании), государственное субсидирование кредита не применяется с целью недопущения возможных подвохов.

Оформление ипотеки

Процедура оформления кредита на квартиру реализуется в несколько этапов:

Этап 1. Заполнение и подача анкеты-заявки на ипотечный займ на сайте ВТБ. Для удобства расчетов всех сроков и платежей на сайте предусмотрен онлайн-калькулятор ипотеки.

Этап 2. Консультация с сотрудником банка по вопросам расчета кредита, подготовки необходимых документов и согласование сроков их подачи.

Этап 3. Сбор документов и подача их в ближайший ипотечный центр ВТБ-Банка.

Этап 4. Ожидание результатов рассмотрения заявки (до 5 дней).

Этап 5. Поиск подходящего жилья после оповещения заемщика об одобрении кредита. Официальное одобрение банком заявки по ипотечному займу с господдержкой будет действительно на протяжении 4 месяцев.

Этап 6. Подписание договора с компанией-застройщиком, кредитного соглашения, и договора страхования — с банком. После завершения всех документальных процедур финучреждение осуществляет перевод средств продавцу.

Этап 7. Регистрация права собственности на жилье и регистрация ипотеки.

Необходимые документы

В процессе оформления соглашения понадобится пакет документов, состоящий из:

  • анкеты заемщика;
  • общегражданского паспорта заемщика и поручителя (последнего — в случае привлечения);
  • оригиналов и копий всех свидетельств о рождении детей семьи;
  • оригинала и копии СНИЛС;
  • документа, подтверждающего доходы заемщика в течение последних 12 месяцев (Справки 2-НДФЛ, налоговой декларации). Не требуется для зарплатных клиентов ВТБ-Банка;
  • заверенной работодателем копии трудовой книжки;
  • военного билета (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).

При подписании кредитного соглашения с банком и договора с компанией-застройщиком потребуется также договор страхования жилищного объекта, а также экспертная оценка квартиры.

Затраты на оформление

В процессе покупки жилья по льготной программе предусмотрены дополнительные расходы, связанные с:

  • обязательным страхованием квартиры;
  • добровольным страхованием жизни заемщика;
  • оценкой предмета залога;
  • необходимостью уплаты госпошлины за госрегистрацию договора/перехода права владения;
  • уплатой нотариальных издержек на внесение данных в Росреестр.
  • арендой ячейки в банке;
  • издержками на реализацию финансовых транзакций в пользу продавца.

Как погашать

Вносить оплату по кредиту можно следующими способами:

  • в Личном кабинете ВТБ-Онлайн;
  • через банкоматы и кассы филиалов BТБ;
  • через переводы из других финучреждений;
  • посредством услуг Почты России.

Дополнительные бонусы

Участники кредитных программ от ВТБ могут получать дополнительные баллы, зарегистрировавшись в спецпредложении «Коллекция» через онлайн-кабинет. На специальный счет клиента будет поступать бонусы за финансовые операции по продуктам от ВТБ. Потратить бонусные баллы можно на скидки и акционные предложения от партнеров ВТБ-банка (точный перечень участников указан на сайте финучреждения).

В каких банках дают ипотеку с господдержкой для семей с детьми в 2019 году

Оформить жилищный кредит с государственной поддержкой молодые семьи могут в ряде российских банков:

  • Ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка реализуется по ставке от 10,2% на срок от 1 до 30 лет. Размер кредита на покупку квартиры — от 300 тыс. рублей. Первый взнос — от 20%. Для уплаты кредита можно использовать средства из материнского капитала.
  • Программа «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка предлагает оформить семейную ипотеку на срок до 25 лет по ставке 10,5-14,5%. Диапазон кредитных средств — от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Первый взнос — от 10%.
  • Аналог федеральной программы «Молодая семья» от Газпромбанка — «Ипотека для молодой семьи» позволяет оформить кредит на сумму от 300 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Первоначальный взнос — от 10%. Срок кредитования — 1-30 лет.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

Молодые семьи, оформившие ипотечный кредит, имеют возможность реструктуризовать свой долг при возникновении объективных обстоятельств. Реструктуризация кредита, то есть, изменение суммы минимального платежа при продлении срока кредитования, реализуется в банке, выдавшем кредит посредством Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

При возникновении финансовых сложностей, препятствующих своевременному погашению долга, клиент имеет возможность обратиться в банк с соответствующей заявкой. К обращению прилагаются:

  • копия паспорта заемщика;
  • кредитный договор,
  • схема погашения кредита;
  • выписка из ЕГРП на стоимость жилья;
  • справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
  • прочие документальные подтверждения ухудшения материального положения.

Заявка и документы передаются в АРИЖК для их рассмотрения, о чем заявитель оповещается дополнительно. В случае принятия положительного решения все расходы на реструктуризацию долга в банке государство принимает на себя.

Вопросы и ответы

Можно ли претендовать на оформление субсидии, если один из детей является гражданином другого государства?

Опция господдержки семей в приобретении жилья реализуется в отношении семей, полностью состоящих из граждан РФ. Подтверждение российского подданства у ребенка должно быть отражено в его свидетельстве о рождении.

Можно ли реструктуризовать ипотечный кредит, полученный в рублях?

В 2019 году претендовать на реструктуризацию ипотеки могут исключительно валютные заемщики.

Когда можно подавать заявку в АРИЖК на изменение кредитного договора?

Реструктуризация кредитного долга возможна не ранее, чем по истечении 12 месяцев с начала реализации долговых обязательств.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Оформить кредит