Рефинансирование полученных микрокредитов: условия перекредитования

К появлению большого количества микрозаймов могут привести различные обстоятельства. Чаще всего это затянувшаяся сложная ситуация в жизни и попытки погасить один займ при помощи другого. Выход из создавшегося положения только один — оформить рефинансирование микрокредитов.

Для чего рефинансировать микрокредит

Перекредитование позволяет заемщику снизить существующую ставку и выплачивать взятые в долг средства уже на более выгодных условиях.

Банки зачастую рассматривают заемщиков МФО, как клиентов, входящих в группу риска. Это обусловлено тем, что при оформлении сделки микрокредитные организации не проверяют платежеспособность клиента. Зачастую для подписания договора с МФО не требуется даже справки о трудоустройстве, не то что подтверждение уровня дохода. При таких условиях банки оформляют кредит под более высокий процент, но даже это позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Процентная ставка в МФО больше любой банковской, даже завышенной.

Лучше всего использовать рефинансирование, пока еще нет задолженностей по платежам. В таком варианте у соискателя сохраняется хорошая кредитная история, способствующая большому выбору программ перекредитования.

Способы рефинансирования микрокредитов в Москве

В зависимости от кредитной истории у клиента есть три способа перекредитования для улучшений условий сделки.

Рефинансирование микрокредитов в банке

Определенно это лучший способ рефинансирования. Фактически для перекредитования соискателю нужно оформить полноценный кредит в одном из банков, получить нужную сумму и досрочно погасить микрозайм.

Если задолженностей еще нет и есть возможность предоставить справки о доходах, можно получить деньги на очень выгодных условиях. Когда кредитная история немного испорчена, придется приложить больше усилий для поиска лояльного банка. Однако даже если сделка предполагает завышенный процент и обязательную страховку, переплата в банке существенно ниже, чем в микрокредитных организациях.

Рефинансирование микрокредитов в ином МФО

Если сотрудничество с банками не сложилось, можно обратиться в другую МФО. Предварительно нужно подобрать организацию с более лояльными условиями. Чаще всего МФО принимают заявки онлайн, так что трудностей при выборе не возникает.

Справка! Предоставление залога поможет получить займ на более выгодных условиях.

Микрофинансовые организации не утруждают себя проверкой кредитной истории и строгими требованиями к соискателям. Заключить с ними договор значительно проще, чем с банком. После оформления сделки деньги будут перечислены на счет другого МФО для погашения долга.

Перекредитование в своем МФО

Суть операции в продлении срока кредитования. Если клиент не может внести необходимую сумму полностью, он может оплатить установленный МФО минимум. Срок погашения при этом увеличивается. На оставшуюся сумму вместе с недоплатой будут начисляться проценты, указанные при заключении договора. Компании охотно идут навстречу клиенту в таких ситуациях. Для них намного выгоднее получить, пусть и позже, положенные деньги, чем прибегать к помощи коллекторов или судебным разбирательствам.

Еще один действенный метод — оформление второго займа. У многих МФО каждый последующий кредит оформляется со снижением процентной ставки. Таким образом можно уменьшить размер переплаты.

Требования к заемщикам

Если по уже оформленному займу появилась задолженность, при попытке реструктуризировать долг, требования к клиенту ужесточаются. МФО, как и банки хотят быть уверены в возврате выданной суммы. К главным требованиям относятся:

• возраст клиента от 21 до 70 лет;
• наличие гражданства РФ;
• постоянная прописка в регионе оформления;
• осуществление не меньше одного платежа по рефинансируемому займу;
• подтверждение стража работы не меньше трех месяцев;
• справка о доходах.

Требования в различных организациях могут отличаться. При наличии большой задолженности может потребоваться предоставление дополнительных гарантий в виде залога или поручителей.

Документы для рефинансирования

При перекредитовании потребуется предоставить больший пакет бумаг для заключения договора. К ним относятся:

• личный паспорт гражданина страны;
• справка о доходах;
• квитанции, подтверждающие наличие выплат по рефинансируемому займу;
• договор на предоставление микрокредита;
• ИНН.

Как оформить рефинансирование

Подавляющее большинство МФО позволяет подать заявку и получить одобрение дистанционно. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте и прикрепить к ней требуемые сканы. Спустя короткое время на указанную в опроснике электронную почту придет подтверждение. Если сделка оформляется непосредственно в офисе компании, нужно явиться туда с полным пакетом бумаг. Менеджер предоставит заявление-анкету и проконсультирует по дальнейшим действиям.

При рефинансировании в другом МФО нужно предоставить реквизиты для погашения займа. После перечисления средств необходимо получить документальное подтверждение закрытия кредита. Если сделка оформляется в банке, нужно подождать некоторое время, пока сотрудники рассмотрят заявку. В отличие от МФО банк дает одобрение не моментально. После одобрения средства перечисляются на карту клиента. Остается только погасить микрозайм и начать своевременно выплачивать банковский кредит.