Как получить льготную ипотеку в 2019 году: программы, план действий
По итогам 2018 года средняя ставка по ипотеке в России составила порядка 9,5% годовых. Однако отдельные категории граждан имеют право на получение льготного кредита для покупки жилья за счет государственной поддержки. Это семьи с детьми, в том числе многодетные, отдельные работники бюджетной сферы и другие заемщики. Для них банки предоставляют ипотеку по рекордно низким ставкам: 7-8 и даже 6 процентов годовых.
Что такое ипотека с господдержкой и кому дают льготу
В 2019 году льготная ипотека предусмотрена для разных категорий заемщиков:
- Некоторые работники бюджетной сферы.
- Военнослужащие.
- Молодые семьи.
- Семьи с 2 детьми.
- Многодетные семьи с 3 и более детьми.
Господдержка состоит в предоставлении льготной ставки, которая ниже рыночной в среднем на 1%-2% (минимально 6% годовых), а также в прямом выделении средств для первоначального взноса (максимум 40% от всей стоимости кредита).
Формы господдержки в 2019 году
На сегодняшний день действует несколько направлений поддержки государства:
- Социальная ипотека (предоставление компенсации или сниженной ставки для работников бюджетной сферы).
- «Молодая семья» – сниженная ставка для молодых семей, в которых хотя бы одному супругу исполнилось не более 35 лет включительно.
- Военная – помощь военнослужащим и их семьям.
- Ипотека с материнским капиталом – помощь для семей, у которых родился второй ребенок (размер субсидии 453 тыс. руб.).
- Льготный кредит для многодетных семей (ставка 6% на весь срок ипотеки).
Социальная ипотека
Эта льготная ипотека предусмотрена для разных работников бюджетной сферы:
- врачей;
- учителей;
- военнослужащих;
- полицейских;
- таможенников и пограничников;
- судей, прокуроров;
- для молодых ученых.
Льготная ипотека для этих граждан предоставляется в соответствии с разными программами:
- программа «Жилище»;
- корпоративная ипотека от предприятия (например, от РЖД);
- региональные программы (зависят от конкретного субъекта РФ).
Условия оказания поддержки – отсутствие собственного жилья достаточного метража, работа в государственном учреждении, направление для работы в районы, где есть потребность в соответствующих специалистах. Также соискатель должен иметь профильное образование и являться молодым специалистом (возраст до 35 лет включительно).
Молодая семья
Молодые семьи могут получить ипотечный заем в Сбербанке по ставке от 9,6% годовых. К супругам есть несколько требований:
- гражданство РФ;
- официальный брак (длительность не имеет значения);
- возраст мужа или жены не более 35 лет.
Получить средства можно семьям как с детьми, так и без них. Под программу попадают и одинокие родители с ребенком при условии, что заемщику также не более 35 лет.
Военная ипотека
Каждый военнослужащий может принять участие в накопительной ипотечной системе (НИС). Это специальный фонд, куда вносятся деньги на протяжении 3 лет подряд. Счет, на который они перечисляются, является накопительным. Поэтому в результате военнослужащий получит больше денег, чем если бы он просто откладывал их наличными.
После этого заемщик обращается в банк, участвующий в программе, и переводит средства с НИС в качестве первоначального взноса. К тому же он пользуется льготной процентной ставкой на протяжении всего срока кредита – например, в Сбербанке она составляет 9,5% годовых. Участие в накопительной системе не исключает права получения других видов поддержки от государства – материнский капитал, сниженная ставка многодетным семьям и др.
Ипотека с материнским капиталом
Семьи, у которых есть 2 несовершеннолетних ребенка, получают материнский капитал в сумме 453 тыс. руб. Эти деньги можно направить на внесение первого взноса, а также погасить ими ранее оформленную ипотеку. К тому же семья может получить средства по льготной ставке 6%, которая действует в течение всего времени, а не только первых 3 лет при условии, что второй или третий ребенок родился в период с 2018 по 2022 гг. включительно.
Ипотека для многодетных семей
Эти семьи пользуются аналогичными мерами поддержки – материнский капитал и льготная ставка 6% на весь срок договора. Однако приобрести можно только новую квартиру – вторичный рынок не рассматривается. Если же семье удобнее создать собственный дом, она может оформить кредит на строительство и получить бесплатный льготный участок. Для этого в первую очередь необходимо обратиться в местную администрацию.
АИЖК: меры помощи в 2019 году
Сегодня агентство АИЖК переименовано в «ДОМ.РФ», однако принципы ее деятельности не изменились. Главная задача агентства – помощь заемщикам, ранее получившим ипотеку. Чтобы получить государственную помощь, необходимо обратиться в представительства «ДОМ.РФ», которые есть в каждом регионе.
Претенденты на помощь должны отвечать сразу нескольким требованиям.
- Ипотечное жилье является единственной недвижимостью, пригодной для постоянного проживания.
- Платежи своевременно вносились на протяжении минимум 12 месяцев подряд.
- Финансовое положение семьи в настоящий момент ухудшилось, что подтверждается документально.
- В результате ежемесячный платеж увеличивался на 30% и более.
Решение о предоставлении помощи принимает межведомственная комиссия. Если заявка одобрена, в счет погашения ипотеки перечисляются средства (до 30% от оставшейся задолженности, максимально 1,5 млн. руб.).
Региональные формы поддержки
В отдельных регионах есть свои программы помощи ипотечным заемщикам, которые предоставляются в дополнение к федеральной господдержке, а не вместо нее. Например, в отдельных субъектах Дальнего Востока уже разрешено брать кредит по ставке 5%.
В других регионах молодые специалисты могут уехать работать в сельские районы по специальности и получить не только льготную ипотеку, но и финансовую поддержку (до 70% стоимости жилья).
Порядок действий для получения господдержки
Чтобы принять участие в региональной ипотечной программе, необходимо обратиться в местную администрацию (как правило, это департамент жилищной политики) и предоставить документы, дающие право на получение господдержки:
- паспорт;
- диплом об образовании;
- справка с места работы;
- трудовая книжка (копия);
- свидетельство о браке;
- свидетельство, подтверждающее рождение ребенка/детей и др.
Конкретный перечень документов зависит от требований администрации и основания для получения льготы (молодой специалист, военнослужащий, молодая семья и др.). Заявка рассматривается специально созданной комиссией. Если она примет положительное решение, заемщику выдают сертификат на покрытие ипотечного кредита или для первого взноса (не более 30%-40%).
Таким образом, в 2019 году продолжают действовать все прежние меры государственной поддержки для покупки жилья в ипотеку. Наряду с ними в силу вступили новые поправки, дающие право льготы семьям с 2 и более детьми. Поэтому приобретение квартиры действительно становится более доступным.