Закон о микрозаймах: изменения в 2019 году

Изменения в мфо с 2019 года последние новости

Уже несколько лет в обществе и законодательных органах страны идет обсуждение проблем связанных с непомерно высокими ставками по потребительским кредитам в МФО, жесткой работой коллекторских компаний и т.д. Ведь еще в прошлом году проценты по кредитам могли достигать 600% годовых, а годом ранее свыше 1000%, после чего многие вполне состоятельные граждане России оказывались на грани банкротства, а то и вообще без квартир.

В связи с этим, государство начинает планомерно принимать законы ограничивающие беспредельные ставки по займам и ужесточение иных базовых показателей (размер максимального краткосрочного кредита, совокупность итоговых выплат включая неустойки, штрафы, пени и так далее).

Нормативное регулирование

  1. ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”;
  2. ФЗ от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ;
  3. ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2019);
  4. ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция).

Следует заметить, что данные нормы обратной силы не имеют, а это значит они могут применяться только к тем сделкам, которые были заключены после вступления последних в силу.

Что изменится

В конце 2018 года был принят закон 554 ФЗ который постепенно будет ужесточать деятельность МФО, регулировать отношения связанные с выдачей краткосрочных денежных средств (займы до получки). Данные ограничения произойдут в три этапа:

  1. Договора заключенные после 28 января 2019 года;
  2. Договора заключенные с 01 июля 2019 года;
  3. Договора заключенные с 01 января 2020 года;

На первом этапе законодатель ограничивает максимальный размер займа суммой в 10000 рублей и максимальным сроком займа в 15 дней. Такой кредит будет запрещено продлевать. Сделано это для того, чтобы заемщик, не справляющийся с кредитной нагрузкой не залазил все дальше в кредитную кабалу. Также по новым правилам кредитор не сможет начислять дополнительные проценты за исключением неустоек по просрочке. Максимальный процент по короткому кредиту ограничивается с 28 января до 1,5% в день. В 2018 году ставку ограничивали до 2% в день. После 1 июля 2019 года максимальная ставка будет снижена до 1% в день.

Одним из серьезных новшеств становится ограничение размера всех совокупных выплат должником по потребительскому займу перед МФО. Туда включаются тело займа, проценты по кредиту, штрафы, пени, неустойка и иные платежи в соответствии с договором. До 28 января размер такого долга не мог превышать трехкратного размера займа. С 28 января 2019 года устанавливается 2,5 кратный размер. С 1 июля долг не может превышать 2-кратного размера, а с 1 января 2020 года снизится до 1,5 кратного размера.

Теперь по правилам оформления таких займов, МФО обязана указывать данные запреты на 1 странице договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Исключение составляют потребительские кредиты превышающие 10 тыс.р. на срок более 15 дней.

Итоги

Основные игроки – лидеры на рынке микрокредитов четко отслеживают изменения в законодательстве и следуют букве закона. заранее вносят в кредитные программы условия по новым правилам. Более того, крупнейшие МФО постепенно переходят от кредитования по типу “5000 рублей до получки” к займам до 100.000 рублей и выдаваемых на длительный срок. Такие программы уже больше приравнивают к классическим банковским продуктам.

Мнение!

Так генеральный директор ООО МФК “Займер” Роман Макаров высказался: “в связи с нововведениями на рынке микрокредитования, «Займер» запустил инстоллмент-проект «РобоКредит». Традиционные преимущества нашего PDL-сервиса — быстроту работы, автоматизацию, удобство для клиента — мы масштабировали на выдачу более крупных (до 100 тыс. рублей) и «длинных» (до года) займов»
Источник: © bancrf.ru

Однако некоторые ведущие аналитики сходятся в мысли о том, что такие изменения в законе не улучшат общее положение дел. Многие считают, что ограничения в законе легко можно обойти составлением “хитрых договоров” или понуждением должников заключать новый кредитный договор с переводом просрочек, включая текущий долг по процентам, пени и штрафы в тело кредита. А что еще более опасно, так это уход в тень микрокредитования более слабых игроков рынка с применением жестких методик взыскания долгов с граждан.

Также, эксперты полагают, что данным ограничением максимальных процентных ставок уменьшится процент одобрений займов, так как часть убытков связанных с неплатежами ранее покрывали за счет сверхприбыли по кредитам.

В любом случае на рынке останутся не больше 3 десятков крупных МФО, которые поделят рынок PDL-кредитования. Более слабые будут вынуждены объединять свои активы с другими финансовыми компаниями, либо вообще уходить с рынка.

Полезно прочитать:

  1. ООО Поволжское бюро кредитных историй;
  2. Что такое кредитный отчёт и какие данные в нём содержатся;
  3. ООО “Кредитное бюро Русский Стандарт”.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Оцените, пожалуйста, статью: