Что такое кредитный отчёт и какие данные в нём содержатся

Кредитным отчетом называют документ, в котором отображается информация о всех займах. В нём указано, какие банки, когда и на какие суммы кредитовали клиента. Если были допущены просрочки или имеются непогашенные долги, это тоже будет внесено в отчёт.

Предназначение

В ходе принятия решений о выдаче новых займов или лимите кредитной карты, кредиторы могут пробить кредитную историю по фамилии. А после получения отчета они могут оценить все риски, а также степень добросовестности потенциального клиента банка.

Содержание кредитного отчета

Отсутствие кредитной истории не является положительным аспектом. Наиболее оптимальной позицией для заемщика будет отчёт, в котором отражены:

• В полной мере закрытый кредит с отсутствием просрочек.
• Активный кредит, не содержащий просрочек.

А если в процессе взаимодействия с банком были просрочки, то в отчёт будет внесена следующая информация:

• В отчет будет включена совокупность всех кредитов с просрочками по платежам, а также их количество. Срок просрочек тоже будет указан.
• Кредиты, которые активны и по которым имеется задолженность.
• Все закрытые кредиты. Если по ним имеются закрытые просрочки или же не закрытые, то они тоже будут учтены.
• Займы, взыскание залога по которым было осуществлено.
• Проданные и безнадежные кредиты.

Преимущества отчета с положительной КИ

Если отчет бюро кредитных историй указывает на наличие у потенциального заемщика положительной КИ, то кредиторы относятся к нему лояльнее. Но дело не только в том, что банки будут хорошо относиться к такому заёмщику. Доступ к отчёту имеет большое количество организаций. Страховые компании, ломбарды и просто работодатели могут просматривать кредитную историю своих соискателей.

Важно!

С хорошим кредитным отчётом можно не бояться этих проблем.

Способы получения

Онлайн

Бюро кредитных историй в России Эквифакс позволяет совершенно бесплатно приобрести свой первый отчет. Нужно оформить заявку на официальном сайте и дождаться результата проверки. Отчёт будет доступен через личный кабинет.

В офисе

Можно лично явиться в офис и получить отчёт. В зависимости от того, физическое или юридическое лицо запрашивает свою историю, понадобятся разные документы.

Физическому лицу

• Документ, удостоверяющий личность, будь то паспорт, военный билет, удостоверение по форме No-2-П или иной подобный документ
• Если необходимо повторно обратиться в БКИ с целью получения отчета в текущем году, то нужно предоставить оплаченную квитанцию (оригинал), а также договор оферты об оказании информационных услуг. Договор должен быть оплачен и подписан.

Юрлицу

• Нотариально заверенное заявление по форме БКИ
• Копии ИНН, свидетельства о гос. регистрации юрлица. Тоже заверенные нотариально.
• Копии следующих документов: протоколы общего собрания участников, доверенности, решения совета директоров, а также ряд иных документов, подтверждающих у представителя соответствующих полномочий.
• В случае необходимости повторного обращения в базу кредитных историй физических лиц с целью получения отчета в текущем году нужно предоставить оплаченную квитанцию (оригинал), а также договор оферты об оказании информационных услуг. Договор должен быть оплаченным и подписанным.

Дополнительные преимущества кредитного отчета

Анализ причин отказа

После получения кредитного отчета можно проанализировать все факторы, которые повлияли на отказ в займе. В отчёте отображаются сведения о допущенных просрочках и активных задолженностях. Сконцентрировав внимание на конкретных причинах испорченной кредитной истории, заёмщик может исправить её в течение нескольких месяцев.

Корректировка информации, несоответствующей действительности

Иногда в кредитной истории неверно указаны какие-либо данные. Можно уведомить об этом БКИ. Для этого клиент пишет и отправляет в офис бюро заявление с описанием произошедшего. Желательно приложить квитанции в доказательство того, что банк совершил ошибку. Если заявление составлено верно и подкреплено фактами в базу кредитных историй физических лиц будут внесены соответствующие правки.

Расчёт кредитной нагрузки

Кредитная нагрузка – это совокупность текущих займов по отношению к доходу соискателя. Если человек зарабатывает 50 тысяч рублей, а ежемесячные выплаты по кредитам превышают 30% от этой суммы, большинство банков будет отказывать ему в кредитах. Кредитный отчёт позволяет определить наиболее проблемные места кредитной истории и снять чрезмерную нагрузку.

Исходя из вышесказанного, кредитный отчёт – важный электронный документ, в котором содержатся сведения кредитной истории. Он предоставляется БКИ. Туда заносятся положительные и негативные аспекты истории. Кредитный отчёт помогает проанализировать свою репутацию и быстрее исправить проблемы.