Что делать, если банки отказывают в кредитах из-за непогашенной задолженности

C плохой кредитной историей и открытыми просрочками банки будут отказывать в предоставлении займов. Но люди могут иметь плохие показатели кредитной истории и даже не подозревать об этом. Решив оформить заём, они обнаруживают, что в их досье присутствует задолженность по кредиту, который был погашен несколько месяцев назад. В такой ситуации выход есть.

Анализ ошибок

Человеку, который внезапно обнаружил, что у него осталась непогашенная задолженность, следует сразу узнать свою кредитную историю по фамилии или паспорту. Узнать, в каком БКИ хранится история, можно через сайт ЦККИ. Но проще зайти на официальный сайт своего банка и узнать партнёров из числа бюро кредитных историй. Справка о кредитной истории раз в год даётся бесплатно.

Помогут при анализе ошибок квитанции об оплате займов. Они потребуются и в дальнейшем, когда нужно будет отправить заявку в БКИ. Нужно сопоставить дату квитанции со временем, когда была допущена просрочка.

Подача заявления в БКИ

Бланки заявлений для исправления кредитной истории можно найти на сайте любого бюро кредитных историй. Нужно ответственно подойти к написанию заявления. Многие заёмщики допускают здесь ошибки. Они пишут чересчур эмоционально, переходят на оскорбления в адрес банка. Делать этого не нужно. Менеджеры бюро за день просматривают десятки заявлений, чтобы каждое из них было принято к рассмотрению, нужны основания.

Сотрудников бюро в первую очередь интересует, в каком банке и когда произошла ошибка. Нужно указать, что имеется задолженность по займу, которая была на самом деле погашена. Нужно указывать конкретные даты и цифры. Желательно указать объём кредита. К заявлению можно прикладывать квитанции и распечатки скриншотов, свидетельствующие о том, что на самом деле платёж был совершён.

Бюро рассматривают заявление за несколько дней. Они бесплатно помогают клиентам банков исправить плохую историю. Банковские сотрудники совершают ошибки при работе так часто, что исправление досье гарантировано.

После исправления непогашенного кредита бюро отчитается перед клиентом. Менеджер может позвонить по телефону, также будет отправлено письмо на электронную почту. Сразу после этого нужно запросить свою кредитную историю. Второй раз такая услуга бесплатно предоставляться не будет. Но только так можно гарантированно понять, есть ли ещё какие-то проблемы с задолженностью и просрочками.

Причины появления задолженностей в кредитной истории

Национальное бюро кредитных историй, собирающее статистику по кредитным досье, утверждает, что каждая тысячная история портится по вине банков. Заёмщик может вовремя погашать периодические выплаты, не допуская даже технических просрочек, но всё равно есть большой риск, что история испортится. Это связано с вмешательством человеческого фактора в составление досье и ошибками оборудования.

Кредитная история является электронным документом. Но не вся работа в банках переложена на программы. Большое количество бумаг оформляется и отправляется в электронную базу сотрудниками. Они могут спутать инициалы клиентов и не отметить, что задолженность была погашена. Невнимательность сотрудников банка предугадать нельзя.

Что касается технических ошибок, они намного меньше ударяют по кредитному досье. Если клиент внёс в последний день последний платёж, а серверы банка в этот момент находились под сильной нагрузкой, может возникнуть техническая просрочка в несколько дней. Она не учитывается большинством банков и страховых компаний при вынесении решений, но всё равно немного портит показатели кредитной истории.

Взять кредит с непогашенной задолженностью

Если со стороны банка не было никаких ошибок, а кредит требуется срочно, можно обратиться в несколько проверенных компаний. Некоторые из них предоставляют займы без поручителей и проверки КИ. И это не обязательно МФО.

Важно!

Испорченная кредитная история является серьезным препятствием к получению нового займа. Не только банки, но и ломбарды изучают кредитную историю на предмет непогашенных кредитов. Особенно трудно взять ипотеку с плохой кредитной историей и неоплаченным займом. Но можно попытаться взять кредит под залог автомобиля или недвижимости.

В рамках программы улучшения кредитной истории от Совкомбанка можно гарантированно получить заём без поручителей и проверки истории. Также есть смысл обратиться в Тинькофф банк. Эта компания выдаёт кредитки с лимитом в 300000 рублей безотносительно финансовой репутации соискателей.

Таким образом, если БКИ была выявлена задолженность, можно попытаться исправить эту ошибку. Оформив заявление и приложив к нему квитанции, клиент банка может гарантированно рассчитывать на исправление своего досье. Если же клиент действительно имеет неоплаченные долги, можно попробовать обратиться в банки с более лояльными условиями или воспользоваться программой по улучшению кредитной истории.