Ограничения для людей с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история может сильно испортить жизнь своему владельцу. Новые поправки в закон о кредитных историях позволяют всё большему кругу лиц просматривать данные о финансовой репутации граждан. Теперь не только банки, но и страховые компании, а также работодатели могут оценивать соискателей и клиентов по этой информации. Чёрная кредитная история может серьёзно навредить заёмщику.

Влияние плохой кредитной истории на поиск работы

С 2014 года вступили в силу поправки, разрешающие работодателям просматривать данные кредитной истории потенциальных работников. Теперь отказать в найме на работу могут по причине испорченной кредитной истории.

Одновременно с этим был расширен круг организаций, из которых в БКИ поступают сведения о финансовой благонадёжности гражданина. Туда вошли:

• ГИБДД;
• организации сферы ЖКХ;
• суды;
• операторы сотовой связи.

Важно!

Сфера, где особенно заметен отбор по признаку кредитной истории – финансы. Работодатели в области кредитов и страхования берут во внимание способность потенциального работника хорошо обращаться с личными финансами. Если человек не умеет грамотно планировать семейный бюджет, допускает просрочки по платежам и постоянно обращается за большими кредитами во все компании, ему откажут в такой работе.

Влияние на кредиты

Это основное ограничение, с которым сталкиваются граждане, имеющие плохой кредитный рейтинг. Не все работодатели интересуются финансовой репутацией соискателей. Но все крупные банки просматривают кредитную историю потенциальных заёмщиков. Банк без кредитной истории с хорошим рейтингом вряд ли выдаст заём.

Первое, с чем придётся столкнуться – ограничения по кредитным лимитам. Это касается как обычных займов, так и кредитных карт. Некоторые банки, такие как Тинькофф или Альфабанк, не обращают внимание на кредитную историю заёмщика, но выставляют повышенные ставки по кредитным картам. Плохой кредитный рейтинг не закрывает все возможности по займам для лица, но значительно усложняет процедуру взятия кредита.

Это особенно заметно, когда требуется взять ипотеку с плохой историей. Небольшие потребительские займы можно оформить без проблем, пусть и по повышенным процентам. Но немногие банки готовы выдавать займы на приобретение недвижимости людям с плохим рейтингом. Эта проблема решаема путём тщательного отбора потенциальных кредиторов и исправлением ошибок в кредитной истории.

Кредиты родственникам

Банки запрашивают кредитную историю не только касательно соискателя займа, но и членов его семьи, выступающих поручителями. Испорченная кредитная история мужа негативно скажется на шансах получить заём для его жены или других членов семьи.

Это произойдёт лишь в том случае, если член семьи выступает в роли созаёмщика или поручителя. Ими чаще всего становятся близкие друзья или члены семьи, поэтому всем родственникам следует наблюдать за состоянием кредитного рейтинга друг друга.

Важно!

Финансовая репутация и страхование

Страховые компании обращают внимание на кредитную историю потенциального клиента. Они принимают решение о том, какую компенсацию выплачивать человеку, исходя из этих данных. При наличии задолженностей по кредитам высока вероятность мошенничества со стороны клиента. Поэтому страховая компания может вообще отказать в выдаче полиса человеку с плохой историей.

Финансовая репутация также влияет на сумму полиса. Люди с плохой историей могут рассчитывать на худший тариф по своему полису и низкие суммы выплат. Плохой рейтинг может увеличить стоимость полиса до 10%. Обладатели хороших показателей могут наоборот рассчитывать на скидку.

Операции с недвижимостью

Арендодатели

При попытке снять жильё можно столкнуться с отказом из-за плохой кредитной репутации. На частном рынке аренды такая практика не слишком распространена. Вероятность отказа возрастает при обращении в профессиональные агентства по недвижимости.

Покупка недвижимости

Если физическое лицо прошло через официальную процедуру банкротства, банк может попытаться насильно отобрать за 80% от стоимости его бывшее имущество у покупателя. В договорах часто занижается реальная сумма покупки, поэтому покупатель может остаться без денег и собственности. Поэтому всё чаще люди требуют у продавцов запросить кредитную историю.

Таким образом, финансовая репутация влияет не только на вероятность одобрения кредита банком. Положительная репутация не помешает при устройстве на работу или продаже недвижимости. В дальнейшем всё больше организаций будут учитывать её при сотрудничестве с физическими лицами.