Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Невероятно выгодные условия рефинансирования в 2019 году предлагает Сбербанк. По этой программе можно погасить все старые кредиты за счет нового по сниженной ставке (12,9%-13,9%). Благодаря этому можно сэкономить на переплате или по крайней мере значительно уменьшить ежемесячный платеж. Разберем подробнее как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке, и другие условия обслуживания.

Суть и виды рефинансирования

Клиенты часто спрашивают: как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Рефинансирование сводится к тому, что заемщик получает новый кредит, которым полностью гасит один или несколько старых. В результате удается получить сразу несколько преимуществ:

  1. Если новый кредит в Сбербанке выдан на более длительный срок, удается как минимум снизить ежемесячный платеж и погашать заем на более комфортных условиях.
  2. Снижается ежемесячный платеж и благодаря тому, что процентные ставки по новому кредиту более низкие, чем по старым. В этом случае уменьшается и сумма переплаты.
  3. Выплачивать 1 кредит вместо нескольких прежних психологически проще: устанавливается одна дата платежа, единый график и т.п.
  4. Получить средства можно по паспорту, без подтверждения занятости и дохода.
  5. Если ранее был оформлен кредит под поручительство физических лиц, то новый заем можно получить и без этих гарантий. Тогда удается освободить поручителей от их обязательств.
  6. Наконец, благодаря рефинансированию можно получить и немного наличных средств, направив их на личные нужды.

Существуют разные виды рефинансирования. В классическом варианте новый банк выдает заем только для погашения старых. В других случаях дополнительно могут быть получены наличные средства. Сбербанк рефинансирование осуществляется для погашения:

Какие кредиты вы можете рефинансировать в Сбербанке
Какие кредиты вы можете рефинансировать в Сбербанке
  • ипотеки;
  • автокредита;
  • потребительского займа;
  • кредитных карт (К примеру: Золотая кредитная карта Сбербанка).

Эта услуга может быть предоставлена сбербанком для закрытия его же кредитов, или займов, выданных в других кредитных учреждениях. Также рефинансированием можно считать те случаи, когда заемщик получает обычный потребительский кредит, но тратит средства не на личные нужды, а в основном для погашения ранее взятых ссуд.

Пример расчета

Пример расчета после рефинансирования кредитов в Сбербанке. Калькулятор
Пример расчета после рефинансирования кредитов в Сбербанке. Калькулятор

Чтобы оценить выгоду рефинансирования, можно использовать кредитный калькулятор, взяв за основу такой пример. Заемщик намерен рефинансировать:

  1. Потребительский заем: 400 тыс. руб. на 36 мес., ставка 15%.
  2. Кредитную карту: 100 тыс. руб. на 36 мес., ставка 20%.

В Сбербанке можно одолжить те же 500 тыс. руб. и на тот же срок, при этом ставка будет 12,9%. Тогда ситуацию «ДО» и «ПОСЛЕ» можно сравнить так.

критерий сравнения ДО ПОСЛЕ
общая сумма 500 тыс. руб.
общий срок 36 мес.
ставки 15% и 20% 12,9%
ежемесячный платеж 17 582 руб. 16823 руб.
переплата за весь срок 132 970 руб. 105 625 руб.

Экономия на переплатах составляет 27 345 руб. при том же самом сроке кредита. Если увеличить срок, например, до 60 мес., ежемесячный платеж станет 11351 руб., т.е. меньше на 64%. Поэтому рефинансирование позволяет сэкономить за счет переплаты, либо по крайней мере снизить ежемесячный платеж.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Сегодня условия кредитования в Сбербанке одни из самых выгодных: процентная ставка 12,9-13,9% и срок до 60 мес.

Что можно рефинансировать

Благодаря получению нового займа можно закрыть от 1 до 5 кредитных договоров, перечисленных в таблице.

Кредиты, открытые в Сбербанке Кредиты, открытые в других банках
потребительский
автокредит
ипотека
кредитные карты
дебетовые карты с овердрафтом

Дополнительно можно получить и определенную сумму наличными на текущие потребительские расходы.

Требования к заемщикам

Требования стандартные:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 до 65 лет (на дату предполагаемого закрытия договора).
  3. Стаж работы от 6 мес. на текущем месте и суммарно не менее 1 года.

Обратиться в Сбербанк можно всем заемщикам, соответствующим описанным требованиям. Сделать это можно как клиентам самого банка, которым одобрен кредит на персональных условиях, так и клиентам других кредитных организаций.

Процентная ставка и срок кредита

Для рефинансирования можно получить любую сумму в пределах 3 млн. руб. с максимальным сроком возврата до 5 лет. Ставка зависит только от требующейся суммы:

  1. До 0,5 млн. руб. – 13,9%.
  2. От 0,5 млн. руб. – 12,9%.

Как подать заявку: документы и инструкция

Рефинансирование – это кредит без поручителей, поэтому в отделение банка может обратиться только сам клиент. С собой необходимо взять:

  • паспорт;
  • кредитные договоры или справка из банка о состоянии счета;
  • 2-НДФЛ и копия трудовой книжки только для получения дополнительных средств наличными.

Онлайн заявка на кредит рассматривается в течение нескольких минут (максимум 2 рабочих дня), но только в отделении: возможности оформить рефинансирование по паролю не предусмотрено. В случае одобрения кредитной заявки и заключения договора, Сбербанк перечисляет средства для полного погашения займов, взятых в других банках, после чего в них можно будет получить справку об отсутствии задолженности.

Отзывы клиентов

Основное преимущество рефинансирования – это возможность снижения ежемесячного платежа, благодаря чему погашать кредит становится намного проще, чем в предыдущем режиме. Поэтому почти всегда клиенты отзываются об этой услуге положительно.

Анна, 32 года, Ярославль: «Недавно Сбербанк одобрил мне кредит на персональных условиях с паролем, который пришел в смс. Я хотела покрыть им кредитки и потребительский займ в Газпромбанке. Но в отделении мне посоветовали рефинансировать эти займы по ставке 13,9%. В результате получилось вот что: ранее я платила в месяц суммарно по 20000 рублей, а теперь – по 15000. Переплата осталась примерно такая же, но зато комфортней стало жить».

Максим, 45 лет, Саратов: «Про рефинансирование кредитов я слышал, и поэтому когда в последнее время платить по 30 тысяч в месяц стало совсем тяжело, обратился в Сбербанк. Никакого подтверждения доходов не понадобилось – только паспорт и договоры со старыми банками. Теперь плачу по 22 тысячи в месяц, теперь зарплаты хоть на что то стало хватать. Срок увеличил на год – ведь досрочно рассчитаться всегда успею, а платеж все равно получается меньше».

Обслуживание рефинансированного кредита

После объединения всех кредитов необходимо его погашать по новому графику. Платежи устанавливаются на определенный срок равными (аннуитетными) частями. Просрочки оплат не допустимы, так как невыполнение условий кредитования может повлечь наложение штрафов и неустойки. Текущий кредит в Сбербанке можно погашать и досрочно, как полностью так и частично, причем, комиссия за такую операцию не предусмотрена. Желательно за день до предполагаемого погашения написать заявление, где будет указана сумма полного или частичного погашения, дата поступления средств на счет. Это заявление подается в отделение где был заключен договор рефинансирования. Также можно обратиться с соответствующим заявлением и через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Таким образом, рефинансировать кредиты зачастую действительно очень выгодно. Поэтому если по СМС поступило, например, предложение оформить потребительский кредит, можно произвести расчеты и понять, что выгоднее – брать новый заем или рефинансировать все старые и получить дополнительную сумму наличными.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о