Кредит наличными в Райффайзенбанке

В 2019 году Райффайзенбанк предлагает кредит для физических лиц на особых условиях. Фиксированная ставка составляет 11,99% на первый год и 9,99% на второй и последующие годы. Если заемщику нужна небольшая сумма до 300 тыс. руб., получить ее можно без подтверждения дохода и официальной занятости.

Процентная ставка и другие условия кредита

Предлагаемый банком Райффайзен кредит предоставляется по специальной процентной ставке 9,99%, которая действует начиная со 2 года при условии подключения к страховой программе. Это требование необязательно, однако в случае его невыполнения ставка увеличивается, поэтому пользование кредитом менее выгодно. Также страховка защищает клиента от непредвиденных обстоятельств:

• потеря работы;
• полная нетрудоспособность (инвалидность);
• смерть.

Значения процентной ставки для разных случаев представлены в таблице.

*Для клиентов Premium размер ставки без страховки составит 14,99% на весь срок действия кредитного договора.

Другие условия кредитования в Райффазенбанке:

1. Минимальный срок 13 месяцев.
2. Максимальный – 60 месяцев (5 лет).
3. Минимальная сумма – 90 тыс. руб.
4. Максимальная – 20 млн. руб.
5. После подключения страховой программы воспользоваться ею можно на протяжении всего срока действия кредитного договора.
6. Погашение осуществляется неодинаковыми платежами. Они составляют одну сумму в течение первого года и чуть большую сумму в течение второго. Может быть плановым либо досрочным (полностью или частично).
7. Если взять кредит и не внести очередной обязательный платеж, штраф составит 0,1% в день от суммы просрочки.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет такие требования к заемщику:

1. Минимальный возраст 23 года (для клиентов, которые получают зарплату на счета банка – 21 год).
2. Максимальный возраст 67 лет (на момент окончательного погашения кредита).
3. Гражданство РФ.
4. Есть рабочий и мобильный телефон.
5. Гражданин не имеет в собственности бизнеса и не занимается предпринимательской деятельностью.

Пакет документов для получения займа

Потенциальный клиент сможет получить займ на любые цели, предоставив документы, описанные в таблице.

*Доход можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справкой по форме банка.

Если сумма небольшая, одобрение может быть получено даже без подтверждения дохода и занятости. Но даже если займ составит максимальные 2 млн. руб., его можно получить без залога и поручителей.

Выгоден ли кредит: как рассчитать сумму для погашения

Для ответа на этот вопрос необходимо совершить расчеты. Сделать это можно онлайн на сайте Райффайзенбанка в разделе «Калькулятор». Результаты можно рассмотреть на основе 2 реальных примеров.

Пример 1. Со страховкой

Сумма программы страхования, к которой можно подключиться добровольно, составляет от 3,8% до 13,7% от размера кредита. Но она значительно снижает переплату по процентам за счет более выгодной ставки – 11,99% в первый и 9,99% за все остальные годы. Например, если одолжить в Райффайзенбанке 300 тыс. руб. на 2 года, необходимо оплатить:

1. 22610 руб. за финансовую защиту.
2. 40165 руб. за банковские проценты.

Поэтому суммарная переплата за 2 года составит 62775 руб., т.е. сумма к возврату 362775 руб. Уменьшить ее можно за счет досрочного погашения. При этом размер ежемесячного платежа 15115 руб. Калькулятор показывает, что для одобрения займа на таких условиях клиент должен получать официально не менее 300400 руб. и при этом не иметь других действующих займов, кредитных карт и т.п.

Пример 2. Без страховки

Если рассмотреть точно такой же пример, но без страховки, результаты окажутся следующими:

1. За все время переплата по процентам (ставка 15,99%) составит 52500 руб.
2. Ежемесячный платеж 14687 руб.
3. В месяц необходимо зарабатывать официально не менее 29375 руб.

В данном случае переплата меньше почти на 25%, однако ежемесячный платеж уменьшается всего на 3%, что не слишком ощутимо. К тому же заемщик лишает себя финансовой защиты. Поэтому при наступлении непредвиденного случая ответственность по своим финансовым обязательствам придется нести в полном объеме, в том числе и личным имуществом. Если рассчитывать на больший срок, ежемесячный платеж уменьшается. Но долгосрочный займ оказывается менее выгодным из-за большей переплаты.

Как подать заявку на получение

Заявка подается на сайте Райффайзен онлайн, для чего необходимо заполнить такие поля:

• ФИО;
• пол;
• дата рождения;
• телефон;
• е-мэйл;
• паспортные данные;
• сведения о работе и о доходах;
• желаемая сумма, срок и другие условия получения кредита.

Затем Райффайзенбанк в течение пары минут принимает предварительное решение, которое направляется в виде смс. Окончательное одобрение и расчет ставки, ежемесячного платежа, общего срока кредитования производится в отделении Райффайзенбанка. На сайте можно выбрать удобный офис, воспользовавшись картой. В банк необходимо принести нужные документы, после чего получить деньги за один день. Для снятия наличных предоставляется бесплатная карта, которой можно воспользоваться в любом банкомате Райффайзенбанка.

Преимущества потребительского кредита в Райффайзенбанке

Обзор условий кредитования и отзывы клиентов Райффайзенбанка, которые уже воспользовались предложением, позволяет выделить несколько его преимуществ:

1. Ставка достаточно низкая, что обеспечивает минимальную переплату. Этот потребительский займ не беспроцентный, однако оформить его, как показывает расчет, все равно выгодно.
2. Поскольку ставка фиксирована, размер переплаты известен заранее. Поэтому есть возможность сразу оценить, насколько этот займ будет выгоден в том или ином случае.
3. Потребительский кредит в Райффайзенбанке предоставляется без обеспечения, т.е. не под залог имущества и без привлечения поручителей.
4. Получить его можно даже без подтверждения дохода и официального трудоустройства.
5. Его можно направить на любые цели, в том числе на рефинансирование менее выгодных займов других банков.

Способы погашения займа

Отслеживать график платежей, очередную дату списания долга и другую информацию можно с помощью сервиса «Личный кабинет Райффайзенбанка», который предоставляется бесплатно всем клиентам. Погашается займ с помощью внесения наличных без комиссии в банкоматах и терминалах самого банка и у партнеров (Московский Кредитный Банк и Газпромбанк). Внести средства можно и в отделениях Райффайзенбанка. Во всех этих случаях зачисление происходит мгновенно.

Другие способы погашения предполагают удержание небольшой комиссии со стороны банка или платежного сервиса:

• перевод с карты другой кредитной организации;
• внесение с помощью терминалов Qiwi;
• погашение в салонах Евросеть, Билайн, Мегафон и Кари.

Если перевод идет с карты на карту Райффайзенбанка, он зачисляется не позднее следующего дня. Если средства перечисляются на номер счета с карты другого банка, срок может составить 2-3 рабочих дня.

Предложение потребительского кредита от Райффайзенбанка достаточно выгодное, но размер переплаты увеличивается из-за подключения страховой программы. С другой стороны, она обеспечивает финансовую защиту на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Поэтому страховка позволяет выплачивать займ в более комфортных условиях.