Ипотечные программы Раффайзенбанка

В 2019 году Райффайзенбанк предлагает 3 ипотечных программы для физических лиц по ставке от 9,99% до 10,49% годовых. В кредит можно получить до 26 млн. руб. на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке или на рефинансирование ипотеки, полученной ранее в другом банке.

Условия ипотечных программ в 2019

Сегодня предлагаемая Райффайзенбанком ипотека состоит из 3 программ:

1. Приобретение квартиры в новостройке.
2. Кредит на вторичное жилье.
3. Рефинансирование (перекредитование) ипотеки другого банка.

Процентная ставка зависит от категории клиента и от суммы ипотечного кредита.

Остальные условия одинаковы по всем программам:

1. Первоначальный взнос 15% от суммы объекта (как первичное жилье, так и вторичка). В случае рефинансирования взнос не нужен.
2. Минимальная сумма по ипотеке 800 тыс. руб. для Москвы и Подмосковья и 500 тыс. руб. для всех остальных регионов.
3. Максимальная сумма 26 млн. руб., но не более 85% от рыночной стоимости квартиры.
4. Минимальный срок ипотеки 1 год.
5. Максимальный – 30 лет.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет к заемщику такие требования:

1. Гражданство любого государства.
2. Место жительства на территории России.
3. Минимальный возраст 21 год.
4. Максимальный возраст на дату последнего платежа 65 лет.
5. Минимальный стаж работы от полугода на текущем месте (общий стаж от 1 года). Для зарплатных клиентов эти требования соответственно 3 месяца и 1 год.
6. Минимальная зарплата 20 тыс. руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также для Сургута, Екатеринбурга и Тюмени.
7. Минимальная зарплата 15 тыс. руб. для всех остальных регионов.
8. Хорошая кредитная история.
9. Наличие рабочего и мобильного телефона.

Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки от Райффайзенбанка, можно привлечь созаемщиков, которыми могут быть:

• законный супруг;
• гражданский муж или жена;
• родители;
• дети;
• братья/сестры (только родные).

Созаемщики должны иметь официальный доход не ниже 10 тыс. руб. Они участвуют в выплате ипотеки, однако не имеют права доли собственности, за исключением официальных супругов.

Требования к залоговому имуществу

В ипотеку можно взять квартиру, которая должна соответствовать следующим требованиям:

1. Располагаться в том же городе, где находится отделение банка, а также в населенных пунктах, перечисленных на сайте.
2. Не быть аварийным.
3. Не состоять в залоге/не находиться под арестом.
4. Иметь отдельный вход.
5. Иметь отдельную ванну, кухню с соответствующим минимальным оборудованием (коммуникации, ванна, туалет).
6. Находиться в доме, который построен не ранее 1950 г. (в отдельных случаях не ранее 1800, 1930. или 2000 гг.).

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Оформить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно онлайн, Для этого необходимо заполнить все поля и ожидать до 3 рабочих дней. Когда заявка будет предварительно одобрена, заемщик может искать подходящий объект в течение 3 полных месяцев. Затем необходимо собрать пакет документов:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• выписка из ЕГРН на объект;
• правоустанавливающий договор на квартиру;
• технический паспорт (при наличии перепланировок);
• отчет оценочной компании о рыночной стоимости объекта.

При необходимости Райффайзенбанк может запросить и дополнительные документы по ипотеке – разрешение органов опеки, нотариальное согласие супруга собственника на продажу и т.п. Полный список и другие условия можно уточнить у сотрудников – консультации дает круглосуточная горячая линия и менеджеры банка.

После того, как будут собраны все документы, необходимо обратиться в отделение банка. Найти его можно на карте через сайт Райффайзенбанка или другие сервисы. Банк осуществляет проверку объекта в течение 3 рабочих дней, после чего подготавливается сделка. Она проводится за 1 день, причем способ расчета по ипотеке выбирается продавцом и покупателем:

• через банковскую ячейку;
• с помощью аккредитива;
• прямым переводом средств на счет продавца.

После этого приобретенный объект необходимо зарегистрировать в МФЦ или органе Росреестра. Сделать это можно с помощью личного визита или онлайн. Как показывает практика и отзывы клиентов, второй способ более удобен.

Ипотечный калькулятор: в чем подвох при расчете

Перед тем, как подать заявку, заемщик может зайти на официальный сайт Raiffeisenbank, чтобы рассчитать проценты за пользование ипотекой, ежемесячный платеж и общую переплату. Для этого следует перейти в раздел «Калькулятор» и ввести нужные значения.

Сумма рассчитывается онлайн и является предварительной. Однако подвох состоит в том, что окончательное решение банк принимает только после личного обращения клиента в офис. Сумма, рассчитанная на сайте, не включает в себя плату за страхование объекта недвижимости, которое осуществляется в обязательном порядке.

Список страховых компаний по ипотеке утвержден Райффайзенбанком, однако заемщик может предложить и другую организацию. Сотрудники рассмотрят ее на соответствие критериям банка, после чего примут положительное или отрицательное решение.

Другой подвох состоит в том, что заявленная процентная ставка может увеличиться, если клиент не застрахует свою жизнь. Проценты увеличиваются:

1. На 0,5%, если на момент одобрения заявки заемщику менее, чем 45 лет и 1 месяц.
2. На 3,2%, если на момент одобрения заемщику более, чем 45 лет и 1 месяц.

Соответственно рассчитанная на сайте сумма не всегда соответствует реальной. По факту она будет немного увеличена за счет оплаты страховки за жилье (в обязательном порядке) и страхования жизни (в добровольном).

Кто является партнером банка: риэлторы и застройщики

В случае приобретения квартиры в новостройке важно ознакомиться со списком застройщиков, аккредитованных Райффайзенбанком:

• ПИК;
• А101;
• ПИОНЕР;
• ЮИТ Московия;
• Концерн Крост;
• Capital Group;
• МИЦ и др.

Также покупатель недвижимости может сотрудничать с риэлторскими агентствами, являющимися официальными партнерами банка:

• МИЭЛЬ;
• БЕСТ-Недвижимость;
• Азбука Жилья;
• Century21;
• ОГРК-Центр;
• ПИК;
• Абсолют Недвижимость.

Актуальный список компаний можно найти на сайте Райффайзенбанка.

Способы погашения кредита

Погашать ипотеку без комиссии можно через банкоматы:

• Райффайзенбанка;
• Газпромбанка;
• Московского Кредитного Банка.

Другие способы:

• в салонах Билайн, Евросети, Мегафона и Кари;
• через терминалы Qiwi;
• безналичным переводом с карты/счета другого банка.

Во всех этих случаях удерживается небольшая комиссия в размере 1% от суммы перевода (или более). Срок зачисления составляет максимум 3 рабочих дня.

Памятка ипотечного заемщика

Заемщик всегда может посмотреть график платежей, уточнить любую информацию по задолженности, воспользовавшись бесплатным сервисом «Личный кабинет». При погашении ипотеки нужно помнить о нескольких правилах:

1. При внесении наличных в банкоматы Райффайзенбанка или банков-партнеров средства обычно зачисляются мгновенно, но предельный срок составляет 1 день.
2. Если средства переводятся со счета другого банка, задержка может составить до 3 рабочих дней.
3. Погашение производится равными платежами; допускается досрочное внесение всей суммы или ее части без комиссии.
4. В случае нарушения графика выплат взимается 0,06% от просроченной задолженности за каждый день вплоть до внесения суммы.
5. Если заемщик получает зарплату в другой валюте, например, в долларах США, он должен осознавать возможные риски, связанные с нестабильностью обменных курсов.

Условия ипотеки в Райффайзенбанке достаточно выгодные, что подтверждается отзывами клиентов и анализом аналогичных продуктов других банков. Поэтому заемщики могут не только приобрести новую квартиру, но также рефинансировать другую ипотеку на более выгодных условиях. Это дает возможность снизить ежемесячный платеж и сэкономить на общей переплате.