Стоит ли инвестировать деньги в МФО: рейтинг компаний

В обществе сложилось неоднозначное мнение о микрофинансовых компаниях. Плюсы их работы в том, что с их помощью можно быстро получить необходимые деньги. Минусы – из-за высоких процентов и коротких сроков выплат повышается риск. С годами ставки в МФО снижаются, а условия получения кредитов в них становятся все более комфортными. Все это работает на улучшение общественного мнения.

Инвестиции в МФО рейтинг надежности 2021 Топ-5

МФК как заработать на инвестициях?

С недавнего времени МФК получили право на работу с облигациями и получением инвестиционных средств от граждан. При этом функция приема инвестиций от граждан доступна только МФК, в МКК могут инвестировать только акционеры и участники общества. Сейчас несколько десятков МФК обслуживают рынок, но с инвестициями имеют дело не все из них.

Как стать инвестором? Это зависит от выбранного МФО. Некоторые компании предлагают подать заявку онлайн и дождаться ответа сотрудника. Другие приглашают посетить офис, чтобы лично ознакомиться с текстом договора. С клиентом подписывается инвестиционный договор, так как по сути МФО берет у него средства в долг. В соглашении оговаривается объем внесенных средств, схема уплаты процентов, период возврата, условия досрочного изъятия. Руководствуясь этим договором инвестор перечисляет организации определенную сумму. Одним из основных условий, позволяющих делать инвестиции в МФО, является внесение суммы от 1, 5 млн. Если по договору возможно снятие части денег досрочно (в большей части организаций эта процедура допускается при снижении процентов), то размер неснижаемого остатка должен составить не менее 1,5 миллиона руб.

Преимущества инвестиций в МФО

Одним из самых очевидных преимуществ инвестирования в МФО является высокая процентная ставка. В целом она может превышать начисляемую при вложении денег в банковские вклады на 10 – 12%. Процентная ставка от инвестиций в микрофинансовые структуры составляет приблизительно 20 – 21% годовых. В качестве примера можно привести такой случай: клиент вкладывает 1,5 млн рублей на срок в один год со ставкой в 17% годовых без капитализации с ежемесячным начислением процентов. На таких условиях доход, после того как будет выплачен налог на прибыль по ставке 13%, составит 249,5 тыс рублей. Сделав вклад на таких условиях клиент может надеяться, что инфляция не затронет его вложения. Если сравнить проведенные расчеты со стандартными показателями вкладов под 10,5% на аналогичный срок, то доход составит 157,5 тыс руб (в дополнение к этому потребуется оформить инвестиционное страхование жизни). Преимущество вложения в МФО очевидно.

Еще одно преимущество – сделка проводится быстро, а сама процедура протекает по простейшей схеме. В большем числе ситуаций клиент и компания договариваются через интернет или по телефону. Сразу же после заключения пакет бумаг отправляют для подписи инвестору курьером.

Сегодня риск инвестирования в МФО сведен к минимуму. Все организации, которым удалось сформировать капитал для получения статуса МФК, прошли проверку в Банке России. Помимо этого все организации обязаны стать членами СРО, участники которой соответствуют внутренним и основным стандартам саморегулируемой организации. Одним из требований СРО является соблюдение регламента проведения операций финансового рынка, регулирующем в том числе схему инвестирования.

Риски инвестиций в МФО

Наряду с плюсами инвестирования в МФО следует рассмотреть и минусы. К ним относится то, что государством не установлен порядок страхования вложенных сумм. Такая ситуация может показаться абсурдной, ведь инвестирующее физлицо становится кредитором-первоочередником, а риск потери денежных вложений сильно возрастает при недостаточной конкурентной массе, других форс-мажорах. Для решения этой проблемы МФО предлагают своим клиентам застраховаться у частников. К недостаткам также можно отнести крупный размер минимальных инвестиций, а также налогообложение на доход от МФК.

В заключение можно сделать вывод – инвестиции в МФО могут стать неплохим источником прибыли. Для повышения безопасности вложений, нужно выбирать организации с долгим периодом работы (от 5 лет), которым удалось сформировать значительный собственный капитал. Предварительно нужно изучить отчетность по финансам, официальные документы. Узнайте есть ли компания в рейтинге надежности, прошла ли аудит.