Быстрые способы улучшения кредитной истории

За свою жизнь человек вынужден контактировать с множеством финансовых учреждений. Если он не был должным образом информирован о последствиях плохой кредитной истории, может понадобиться услуга по её улучшению.

Лицензированные кредитные бюро предоставляют такую услугу при определённых условиях. Хотя улучшение кредитной истории может быть осуществлено и усилиями самого клиента.

Понятие плохой кредитной истории

Кредитным отчётом называют документ, в котором отображены все данные по когда-либо взятым займам в банке или МФО. Совокупность данных из всех отчётов организаций, куда обращался клиент, считается его кредитной историей. Она принимается во внимание всеми банками, куда человек обратится в будущем. Если человек пытается взять деньги в долг, финансовое учреждение посылает запрос и выясняет степень ответственности потенциального клиента.

Внимание!

Плохая кредитная история является признаком неблагонадёжного клиента. Если он неспособен платить по долгам, другие банки будут либо отказывать в займах, либо предлагать их на более жёстких условиях. Но она не приобретается человеком раз и навсегда. Можно предпринять действия по улучшению своей кредитной истории.

Есть сразу несколько причин заняться этим незамедлительно:

• льготные условия по страхованию;
• облегчённые условия для последующих займов;
• людям с хорошей КИ проще устроиться на работу;
• плохая кредитная история и неуплата по счетам заставляет клиентов тратить много времени на общение с сотрудниками банка и судебные разбирательства.

Действующие способы как улучшить кредитную историю

Реструктуризация долга

Подходит для тех, кто имеет действующие задолженности, но не в состоянии их вернуть вовремя. Если человек внезапно теряет прежнюю платёжеспособность по кредитам, он может обратиться в банк с просьбой реструктуризировать свой заем. В таком случае условия договора будут изменены. Опция актуальна в основном для тех, кто ещё не допустил первую просрочку по кредиту.

Банки надеются получить хоть какие-то деньги даже с тех, кто вернул менее 10% по взятому займу. Поэтому часто предложение по реструктуризации поступает от сотрудников банка. Для клиента реализация данного права означает значительное уменьшение ежемесячных платежей по займу.

В Совкомбанке дейсвует программа «Кредитный доктор» – это индивидуальная программа улучшения Вашей кредитной истории при надлежащем исполнении взятых на себя обязательств*.

Вам останется только пользоваться набором приобретённых сервисов и услуг, а также своевременно вносить платежи по кредиту.

ВНИМАНИЕ. При этом не стоит надеяться на уменьшение основной суммы долга. При реструктуризации клиент всегда переплачивает. Урезаются только периодические платежи.

Небольшой заем в МФО

Подходит для тех, кто уже брал ранее кредиты, а теперь столкнулся с отказом в их выдаче. Строгий отбор клиентов по их кредитной истории осуществляют крупные банки. Но микрофинансовые учреждения не доставляют таких трудностей.

Займы в них выдаются на гораздо более тяжёлых условиях, чем в традиционных банках. Но требования, предъявляемые к клиентам, иногда позволяют человеку, у которого очень плохая кредитная история, получить в долг небольшую сумму.

МФО встроены в общую финансовую инфраструктуру. Кредиты, которые люди берут в них, учитываются при принятии решения в больших банках. И не только они. Если человек избирает такой способ улучшения своей финансовой репутации, ему следует не нарушать уголовное и административное законодательство, выплачивать страховку и не допускать просрочки платежей по ЖКХ.

Достаточно взять заём в 10000 рублей и выплатить его в течение месяца небольшими платежами. После этого МФО автоматически предложит взять новый кредит на облегчённых условиях. Такую процедуру намеренного оформления небольших долгов нужно проделать несколько раз за 2-3 года. Этого периода достаточно, чтобы банки сменили своё негативное мнение о потенциальном клиенте.

ВНИМАНИЕ. Можно взять не только заём в МФО. Чтобы набрать положительную статистику по своей КИ, можно оформлять в рассрочку бытовые приборы в бюджетной ценовой категории.

Оспаривание кредитной истории

Если КИ испортилась не по вине клиента, он может её оспорить. Для этого можно обратиться в специализированное бюро. В БКИ нужно будет предоставить предварительно собранные квитанции об оплате. Без них специалисты тоже смогут оспорить КИ, но так процесс пойдёт значительно быстрее.

Не нужно лениться смотреть свою финансовую статистику. Посмотреть кредитную историю по каждому банку можно в личном кабинете на официальном сайте организации. Зачастую из-за невнимательности человек докидывает сумму, которой совсем немного не хватает до погашения очередного платежа. Он не замечает этого и узнаёт о том, что его КИ испортилась, только спустя месяцы.

Исходя из вышесказанного, испортить кредитную историю можно просрочками по платежам. Иногда это спровоцировано ошибками сотрудников банка или техническими сбоями. В зависимости от причины нужно выбирать конкретный способ, как улучшить кредитную историю.