Российское законодательство в сфере кредитных историй

Очень часто можно встретить такие ситуации, когда гражданину нужно взять кредит в банке, но в его кредитной истории просрочки платежей, большое количество кредитов, которые еще не погашены, тяжбы с банками, разбирательства в судах, отсутствие средств на кредитной карточке и прочие недостатки. В таком случае получить кредит чрезвычайно сложно, если вообще возможно. Тем не менее выход есть. В России есть специальный закон о кредитных историях. Клиент всегда может рассчитывать на помощь государства.

Регулирование кредитных историй в России

В федеральном законодательстве есть ФЗ «О кредитных историях». Он осуществляет регуляцию взаимодействия между физическими лицами и банковскими учреждениями в сфере кредитования, а также фирм, которые занимаются хранением и предоставлением данных из бюро кредитных историй.

Кредитная история – финансовая биография заёмщика, где записывается вся достоверная информация из использованных клиентом банков, различных компаний и организаций, которые обслуживают физических лиц, предоставляя им кредиты.

В кредитной истории обозначается количество и срок предоставленных ссуд, их статус, наличие просрочек и задолженностей. Чем лучше кредитная история (которая показывает степень ответственности и платёжеспособности клиента), тем легче будет взять кредит у соответствующих учреждений. Кредитные истории регулируются главой № 2 Федерального Закона (218 ФЗ) «О кредитных историях».

Права заёмщиков банков согласно ФЗ 218

Также 218 законом о кредитных историях регулируются источники формирования кредитных историй и бюро по их хранению. Источниками формирования таких отчётов становятся банки и другие кредитные организации. После первого обращения за займом у физического лица создаётся кредитная история, которая с каждой его финансовой операцией в отношении кредитора изменяется.

Кредитный отчёт предоставляется как кредитору, так и дебитору для ознакомления с собственной кредитной историей. Кроме этого, запрос от такой истории может поступить из Центрального каталога кредитных историй, но только для получения титульной части кредитного отчёта. Запрос вправе сделать суды по соответствующему делу, федеральные органы, ЦБ РФ, нотариус.

Важно!

Чтобы получить всю необходимую информацию, клиенту следует отправить соответствующий запрос в письменной форме или электронной.

Конфиденциальность кредитных историй

ФЗ «О кредитных историях» регулирует вопрос, касающийся конфиденциальности отчетов по кредиту. В ситуации, если дебитор думает, что его история кредитов содержит неверные данные, у него есть право обратиться с соответствующим заявлением в бюро кредитных историй и затребовать проверку всех данных, которые в ней находятся. В федеральном законе 218 о кредитных историях сказано, что в бюро кредитных историй должны принять заявление, рассмотреть его и в срок до тридцать суток дать соответствующий ответ.

Доступ к данным по кредитной истории заёмщика

Во время таких проверочных мероприятий вся информация, вызывающая сомнения в точности кредитной истории, подчеркивается как «оспариваемая». После этого банковское учреждение, куда поступил запрос от кредитного бюро, уступит клиенту. В редких случаях ему могут отказать в исправлении информации. Тогда у дебитора есть возможность обратиться в ЦБ РФ или же в ФСФР с заявлением.

ФСФР занимается выдачей лицензионных разрешений для бюро кредитных историй, и осуществляет контроль за их работой в России.

Проблемы законодательства в сфере кредитных историй

Наиболее распространённые проблемы кредитных историй :

  • недостаточность информации в базе;
  • отсутствует надежная связь между разными бюро;
  • ошибки и неточности при предоставлении кредитной истории;
  • задержки при формировании кредитной истории;
  • отсутствие единого государственного БКИ.

Если клиенты сталкиваются с вышеуказанными проблемами, они могут рассчитывать на помощь ФЗ № 218 «О кредитных историях». В нем говорится о том, что каждое бюро несет полную юридическую ответственность за предоставленную информацию. Если какое-то бюро предоставляет недостоверные данные, причем делает это постоянно, его лишают лицензии, и оно исключается из Госреестра БКИ.

ФЗ 218 о кредитных историях права заёмщиков

Лица, занимающие должности, не имеют никаких прав пользоваться данными кредитных историй, кроме как в целях, обозначенных в федеральном законодательстве. Не разрешается разглашать любые данные, содержащие в себе банковскую, служебную, коммерческую и налоговую тайну бюро кредитных историй, источники, которые создают и формируют данные истории, и данные, касающиеся дебиторов и пользователей кредитных историй.

Таким образом, закон «О кредитных историях» может сыграть на руку клиентам, имеющим задолженности или просрочки по платежам. Самое главное ­­– это проявлять бдительность, производя постоянный мониторинг БКИ и своевременно сообщать о возникших коллизиях.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Оцените, пожалуйста, статью: